სახლის ყიდვისთვის საკმარისი ფულის დაზოგვისთვის მზადება შეიძლება იყოს დამთრგუნველი. მაგრამ მას შემდეგ რაც გაანადგურებთ ახალი სახლის ყიდვის ხარჯებს და გაარკვევთ რისი შესაძლებლობა გაქვთ, თქვენ თავს ბევრად უკეთესად იგრძნობთ. როგორც კი გაიგებთ, რამდენი უნდა დაზოგოთ ყოველთვიურად თქვენი მიზნის მისაღწევად, მოძებნეთ ხარჯების შემცირების გზები. თქვენ ასევე უნდა დააყენოთ ავტომატური გადარიცხვა თქვენს შემნახველ ანგარიშზე. სანამ ამას გაიგებ, შენ იქნები ბედნიერი სახლის მფლობელი!
ნაბიჯები
მე –3 ნაწილი 1: გააცნობიერე შენი სახლის ყიდვის ხარჯები
ნაბიჯი 1. ესროლეთ განვადებით დაახლოებით 20%
წინასწარი გადახდა იქნება სახლის ყიდვის ყველაზე დიდი უშუალო ღირებულება. თუ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი სახლის მთლიანი ღირებულების სულ მცირე 20%, თქვენ არ მოგიწევთ გადაიხადოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევა (PMI), რომელიც იცავს კრედიტორებს თქვენი სესხის გადახდისგან. თუ თქვენ უნდა შეიძინოთ PMI, თქვენი ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება მნიშვნელოვნად მაღალი იყოს. თქვენ ასევე შეძლებთ მიიღოთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკური კომპანიებისგან, რაც დაზოგავს თქვენს ფულს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
- თქვენ არ გჭირდებათ 20% -იანი თანხის დაზოგვა სახლის შესაძენად. ზოგიერთი სესხი საშუალებას მოგცემთ შეამციროთ 0%, ზოგი კი შეიძლება მოითხოვოს 3%, 3.5%, 5%ან 10%. იმუშავეთ თქვენს კრედიტორთან, რომ იპოვოთ თქვენთვის საუკეთესო ვარიანტი. ამასთან, ამ მცირედი თანხის გადახდა გამოიწვევს თქვენ PMI– ს გადახდას.
- ზოგიერთმა კომპანიამ შეიძლება მოგცეთ საშუალება გამოტოვოთ PMI უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის გადახდის სანაცვლოდ. ეს შეიძლება იყოს ან არ იყოს უკეთესი თქვენთვის. ესაუბრეთ საგადასახადო მრჩეველს, რომ გაარკვიოთ ხარჯების შემცირების საუკეთესო საშუალება.
ნაბიჯი 2. დაამატეთ დახურვის ხარჯები და გადაადგილების ხარჯები
დახურვის ხარჯები მოიცავს შემოწმების საფასურს, ქონების გადასახადს, შეფასების საფასურს, ესქროის საფასურს, კრედიტორების დაზღვევას, ჩაწერის საფასურს და თქვენს იპოთეკურ კომპანიას წინასწარ გადახდილ პროცენტს. თქვენ ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი საფასურის გადახდა პირდაპირ თქვენს კრედიტორზე, მაგალითად, საფასური თქვენი საკრედიტო შემოწმებისათვის და სესხის წარმოშობის საფასური. ყველა ერთად, ეს ჩვეულებრივ შეადგენს სახლის მთლიანი ღირებულების 2-5% -ს. შეერთებულ შტატებში გადაადგილების ხარჯები, როგორც წესი, 400 $ -დან 2,000,000 აშშ დოლარამდეა.
- მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი შემოწმებისა და შეფასების საფასური თქვენი დახურვის ხარჯების ნაწილია, თქვენ გადაიხდით მათ მომსახურების გაწევისას.
- ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ ასევე უნდა გადაიხადოთ სახლის დაზღვევის პირველი წელი დახურვისას.
- წინასწარი გადახდის პროცენტი არის მთლიანი პროცენტი, რომელიც ირიცხება იპოთეკური სესხის გადახდის დასრულების დღიდან და თქვენი პირველი ოფიციალური იპოთეკური გადახდა.
ნაბიჯი 3. მოამზადეთ ნაღდი ფული რემონტისა და დეკორაციისთვის
დიდი შანსია, რომ როდესაც საცხოვრებლად გადახვალთ, მოგინდეთ რემონტის გაკეთება. თქვენ ასევე გსურთ შეავსოთ ცარიელი ოთახი ახალი ავეჯით! ვინაიდან თქვენ უნდა ელოდოთ ყოველწლიურად თქვენი სახლის მთლიანი ღირებულების დაახლოებით 1-3% -ის ინვესტიციას, დაგეგმეთ დაახლოებით ამდენი დახარჯვა სახლის ყიდვის შემდეგაც.
ნაბიჯი 4. გამოყავით იმდენი, რომ დაფაროთ 6 თვის იპოთეკური გადახდა
არასოდეს არის კარგი იდეა იპოთეკური გადასახადების მიღმა დარჩენა, ასე რომ დარწმუნდით, რომ თქვენ დაიწყებთ თქვენს კრედიტორთან ურთიერთობას მარჯვენა ფეხით. თუ თქვენ დაზოგეთ საკმარისი თანხა მინიმუმ ნახევარი წლის განმავლობაში, თქვენ მზად იქნებით ნებისმიერი საგანგებო სიტუაციისთვის, რომელიც შეიძლება მოხდეს.
ნაბიჯი 5. არ დაგეგმოთ თქვენი შემნახველი ანგარიშის დაცლა
დაზოგეთ თქვენი დანაზოგი საგანგებო სიტუაციების დასაფარად. თქვენ ყოველთვის უნდა გქონდეთ საკმარისი თანხა დანაზოგისთვის, რომ გადაიხადოთ თქვენი მთლიანი ხარჯების 6 თვე (მათ შორის საკვები, კომუნალური გადასახადები, ბავშვზე ზრუნვა და ყველაფერი მათ შორის). თუკი სახლის ყიდვა გაანადგურებს სასწრაფო დახმარების სახსრებს, თქვენ ჯერ კიდევ არ ხართ მზად ნაბიჯების გადადგმისთვის!
ნაწილი 3 -დან: თქვენი შემოსავლებისა და მიზნების შეფასება
ნაბიჯი 1. ჩამოწერეთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი
თუ თქვენი შემოსავალი თვიდან თვემდე მერყეობს, გაყავით თქვენი წლიური შემოსავალი 12 -ზე, რომ მიიღოთ თქვენი სავარაუდო ყოველთვიური შემოსავალი. თქვენ გამოიყენებთ ამ ნომერს, რომ გადაწყვიტოთ რამდენი შეგიძლიათ დახარჯოთ ყოველთვიურად საცხოვრებლის ხარჯებზე.
ნაბიჯი 2. გაამრავლეთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი 0.28 -ით, რომ ნახოთ რისი საშუალება გაქვთ
თქვენი საცხოვრებელი ხარჯები არ უნდა იყოს თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის 28% -ზე მეტი. თანხა უნდა მოიცავდეს თქვენს იპოთეკურ გადასახადებს, გადასახადებს, რემონტს და მოვლას და სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევის საფასურს. მას შემდეგ რაც გაიგებთ რამდენის გადახდა შეგიძლიათ თვეში, თქვენ შეძლებთ გაარკვიოთ რა თანხა გსურთ დახარჯოთ თქვენს ახალ სახლში!
- გამოიყენეთ ონლაინ იპოთეკური გამომთვლელი, როგორიცაა https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. ეს გამომთვლელი დაგეხმარებათ გაარკვიოთ თქვენი იპოთეკური პირობები, მათ შორის თქვენი იპოთეკური გადახდა, საპროცენტო განაკვეთი, გადახდების რაოდენობა, გადახდების სიხშირე, საფასური და კრედიტორების დაზღვევა, თუ ეს შესაძლებელია. ონლაინ გამომთვლელი საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ ეს ფაქტორები და ნახოთ როგორ იმოქმედებს ცვლილებები თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებზე.
- არ დაგავიწყდეთ თქვენი კრედიტის გათვალისწინება. რაც უფრო უკეთესი იქნება თქვენი ქულა, მით უკეთესი იქნება იპოთეკური განაკვეთი. თუ თქვენი კრედიტი არ არის ძალიან კარგი, ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს, თუ როგორ გააუმჯობესოთ იგი სახლის ყიდვის წინ.
ნაბიჯი 3. გამოიყენეთ თქვენი სამიზნე სახლის ღირებულება, რომ დაამატოთ ის, რისი გადახდაც დაგჭირდებათ დაუყოვნებლივ
გახსოვდეთ, თქვენ უნდა გქონდეთ ნაღდი ანგარიშსწორება თქვენი წინასწარი გადახდის, დახურვის ხარჯების, გადაადგილების საფასურის, რემონტისა და ახალი ნივთების, იპოთეკის რამოდენიმე თვიანი გადახდისა და საგანგებო სიტუაციებისთვის. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს დაემატება თქვენი სახლის მთლიანი ღირებულების დაახლოებით 28% –ს პლუს იმას, რაც გჭირდებათ 6 თვის განმავლობაში იპოთეკური გადასახადებისა და სხვა ხარჯებისთვის. ასე რომ, თუ თქვენი სახლის ღირებულებაა $ 250, 000 აშშ დოლარი, გააკეთეთ შემდეგი გათვლები:
- $ 250, 000 x 0.20 = $ 50, 000 აშშ დოლარი თქვენს წინასწარ გადახდაზე.
- $ 250, 000 x 0.05 = $ 12, 500 აშშ დოლარი თქვენი დახურვის ხარჯებისთვის.
- $ 250, 000 x 0.03 = 7 $, 500 აშშ დოლარი რემონტისთვის და ახალი ავეჯისთვის/დეკორით.
- იპოთეკური გადასახადი $ 800 თვეში, 6 თვის ღირებულება იქნება $ 4, 800 აშშ დოლარი.
- ყოველთვიური ხარჯებით დაახლოებით $ 2, 000/თვეში (თქვენი იპოთეკის ჩათვლით), 6 თვის ღირებულება იქნება $ 12, 000 აშშ დოლარი.
- თუ დაამატებთ გადასახადს $ 1, 500 აშშ დოლარად, ჯამური თანხა, რომელიც თქვენ უნდა დაზოგოთ ყიდვისას არის: $ 88, 300 აშშ დოლარი.
ნაბიჯი 4. გაარკვიეთ, როდის გსურთ შეიძინოთ თქვენი სახლი
როგორც კი ზუსტად გაიგებთ, რამდენი უნდა დაზოგოთ თქვენი სახლის შესაძენად, გაყავით ის წლების რაოდენობაზე, რომლის დაგროვებასაც აპირებთ. შემდეგ გაყავით ეს რიცხვი 12 -ზე, რომ ნახოთ რამდენის გადადება დაგჭირდებათ ყოველთვიურად. თქვით, რომ გსურთ დაზოგოთ $ 88, 300 $ 6 წელიწადში. თქვენი გათვლები ასე გამოიყურება:
- $ 88, 300/6 = $ 14, 717/12 = $ 1, 227 აშშ დოლარი.
- როდესაც თქვენ აკეთებთ გამოთვლებს, მრგვალდება ვიდრე ქვემოთ.
მე –3 ნაწილი 3 – დან: განახორციელეთ თქვენი შემნახველი გეგმა
ნაბიჯი 1. შეამცირეთ მართვა, როცა შეძლებთ
გაზს, მოვლა -პატრონობას, დაზღვევას და ყოველთვიურ გადასახადებს შორის, რომელიც უნდა გადაიხადოთ, მანქანები ძვირია! თუ თქვენ შეძლებთ მანქანით გადაადგილებას ან საზოგადოებრივი ტრანსპორტით გადაადგილებას, თქვენ ყოველწლიურად ათასობით დაზოგავთ. თქვენ შეიძლება იფიქროთ თქვენი მანქანის გაყიდვაზე და ისწავლოთ მანქანის გარეშე ცხოვრება.
- თუ თქვენ ყიდით თქვენს მანქანას, ჩადეთ ეს თანხა დანაზოგში. ეს მოგცემთ დიდ სტიმულს და ბევრად უფრო დაგაახლოვებთ თქვენს ახალ სახლთან!
- თუ თქვენ გჭირდებათ მანქანით გამგზავრება სამუშაოდ და ყოველდღიურად გადაადგილება, შეეცადეთ აირჩიოთ ენერგოეფექტური მანქანა. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააკეთოთ რამოდენიმე დავალება სახლიდან გასვლისას, რათა შეზღუდოთ რამდენად ხშირად ატრიალებთ ამ გასაღებს ანთებაში.
ნაბიჯი 2. გადახედეთ თქვენი ვალის რეფინანსირებას ან კონსოლიდაციას
თუ თქვენ გაქვთ სტუდენტური სესხი, სახლის ან მანქანის სესხი, ან საკრედიტო ბარათის დავალიანება, დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორებს. იხილეთ, თუ გაქვთ კვალიფიკაცია ქვედა საპროცენტო განაკვეთებზე ან პროგრამებზე, რამაც შეიძლება შეამციროს მთლიანი თანხა, რომელსაც გადაიხდით გრძელვადიან პერსპექტივაში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დანიშნოთ შეხვედრა ფინანსურ მრჩეველთან, რათა განიხილოთ თქვენი არჩევანი.
ნაბიჯი 3. გააუმჯობესეთ თქვენი ენერგოეფექტურობა
შეცვალეთ ყველა ძველი ნათურა თქვენს სახლში CFL ან LED ნათურებით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამორთოთ ნებისმიერი ელექტრო მოწყობილობა, როგორც კი დაასრულებთ მათ გამოყენებას. ზაფხულის თვეებში მიზნად დაისახეთ 78 ° F ტემპერატურაზე (26 ° C) სახლში ყოფნისას და გაზარდეთ ტემპერატურა დაახლოებით 10-15 გრადუსით გასვლისას. ზამთარში დააყენეთ თერმოსტატი იმდენად დაბალ დონეზე, რამდენადაც თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის კომფორტულია. შეამცირეთ იგი 10-15 გრადუსით, როდესაც სახლიდან შორს ხართ.
- იმისათვის, რომ სახლი ზაფხულში გაცივდეს, გაუშვით თაყვანისმცემლები იმ ოთახებში, სადაც გადიხართ. თუმცა, წასვლისას აუცილებლად გამორთეთ ისინი.
- სითბოს ჩასაფარებლად, დაიცავით თქვენი კარები და ფანჯრები ამინდისგან.
ნაბიჯი 4. დახარჯეთ ნაკლები გართობა და გართობა
მიუხედავად იმისა, რომ მეგობრებთან ერთად სასმელად წასვლა შეიძლება იყოს დასვენების შესანიშნავი გზა ხანგრძლივი კვირის ბოლოს, ამ ბარის ჩანართებს შეიძლება დაემატოს. ასე შეიძლება მოგზაურობები ფილმებში და თქვენი ყოველთვიური საკაბელო გადასახადები! მოეკიდეთ გასვლას, როგორც განსაკუთრებულ მკურნალობას და შეზღუდეთ ისინი თვეში ერთხელ. გააუქმეთ თქვენი კაბელი და მიჰყევით თქვენს საყვარელ შოუებს ინტერნეტ სტრიმინგის სერვისებით, რომლებიც ზოგადად ბევრად იაფია.
დასასვენებლად ხარჯების სისტემატურად შემცირების მიზნით, გამოთვალეთ რამდენს ხარჯავთ "გართობაზე" 1 თვის განმავლობაში. მომდევნო თვეში შეეცადეთ ეს რიცხვი გაანახევროთ
ნაბიჯი 5. დაგეგმეთ კვება სასურსათო მოგზაურობისა და კვების ხარჯების შემცირების მიზნით
რაც უფრო მეტს შეძლებთ სახლში საჭმლის მომზადების ნაცვლად, მით მეტს დაზოგავთ. კერძების დაგეგმვა არა მხოლოდ დაგეხმარებათ უფრო მეტი სახლში მომზადებული კერძების მიღებაში, არამედ დაგეხმარებათ ორგანიზებულად იყავით სასურსათო მაღაზიაში. ეს შეამცირებს თქვენს მიერ განხორციელებულ მგზავრობების რაოდენობას და ზღუდავს შემთხვევით შესყიდვებს, რომელთაკენაც მიდიხართ 5 – ე დერეფანში.
ნაბიჯი 6. შექმენით ავტომატური გადარიცხვა თქვენს შემნახველ ანგარიშზე
ფულის დაზოგვა ბევრად უფრო ადვილია, როდესაც ის უაზროა! დაუკავშირდით თქვენს ბანკს ან გამოიყენეთ მობილური აპლიკაცია, რათა ავტომატურად გადაიტანოთ ზუსტი თანხა, რომელიც უნდა შეინახოთ თქვენი სახლისთვის ყოველთვიურად შემოწმებიდან შემნახველზე. როდესაც ეს შესაძლებელია, თქვენ ასევე უნდა შეიტანოთ ისეთი რამ, როგორიცაა პრემიები, საგადასახადო დეკლარაციები და სხვა ფულადი ანაზღაურება თქვენს შემნახველ ანგარიშზე.
