საკრედიტო ბარათის ვალი კვლავ იზრდება. მაგალითად, შეერთებულ შტატებში, საკრედიტო ბარათის დავალიანების საშუალო ნაშთი არის $ 16, 048. თუ გსურთ თავიდან აიცილოთ ამგვარი დავალიანება, ვალდებულებას იყავით ნაკლები გამოიყენოთ თქვენი საკრედიტო ბარათები. დაიწყეთ საკრედიტო ბარათის შემცვლელების პოვნით, როგორიცაა ნაღდი და სადებეტო ბარათები. შეამცირეთ თქვენი ხარჯები ბიუჯეტის შედგენით და უფრო იაფი შემცვლელების პოვნით, რასაც ყიდულობთ. თუ თქვენ შექმენით ვალის დატვირთვა, გადაიხადეთ იგი სწრაფად ვალის კონსოლიდაციის ან ვალის მართვის გეგმის გამოყენებით.
ნაბიჯები
3 ნაწილი 1: საკრედიტო ბარათების შემცვლელების მოძიება
ნაბიჯი 1. გამოიყენეთ ნაღდი ფული
ნაღდი ფული მოსახერხებელია და მიიღება თითქმის ყველგან. უფრო მეტიც, ხალხი დახარჯავს დაახლოებით 15% -ით ნაკლებს კრედიტის ნაცვლად. დაიმახსოვრეთ უშუალოდ ნაღდი ანგარიშსწორება თქვენი მიმდინარე ანგარიშიდან-არ მიიღოთ ნაღდი ფული საკრედიტო ბარათის გამოყენებით, ვინაიდან თქვენ დაგერიცხებათ მაღალი საპროცენტო განაკვეთი.
რა თქმა უნდა, თქვენ არ უნდა ატაროთ დიდი რაოდენობით ნაღდი ფული, რადგან თქვენ გახდებით ქურდების სამიზნე. მიუხედავად ამისა, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ იმდენი ნაღდი ფული, როგორც ჩვეულებრივ დახარჯავთ ნებისმიერ დღეს
ნაბიჯი 2. მიიღეთ სადებეტო ბარათი
სადებეტო ბარათით შეგიძლიათ დახარჯოთ მხოლოდ ის თანხა, რაც თქვენს საბანკო ანგარიშზეა. ლიმიტის გადაჭარბების შემდეგ, თქვენი ბარათი უარყოფილია. დაუკავშირდით თქვენს ბანკს სადებეტო ბარათისთვის.
სადებეტო ბარათებს აქვთ გარკვეული უპირატესობა ფულადი სახსრების მიმართ. მაგალითად, თუ ვინმე მოიპარავს ბარათს (ან დაკარგავთ მას), შეგიძლიათ შეატყობინოთ ბარათს დაკარგული და ანგარიში გაყინული იქნება
ნაბიჯი 3. შეიძინეთ წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათი
თუ ვერ მიიღებთ თქვენს საბანკო ანგარიშთან დაკავშირებულ სადებეტო ბარათს, შეგიძლიათ შეიძინოთ წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათი. თქვენ ხელით ატვირთავთ ნაღდი ანგარიშს ბარათზე, ან სალარო აპარატში (მაგალითად, Wal-Mart– ში), ან ბანკომატის აპარატის გამოყენებით. ორი ყველაზე პოპულარულია Visa's AccountNow Gold Prepaid Debit Card და American Express 'Bluebird. PayPal– ს ასევე აქვს წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათი.
- თქვენ დაგერიცხებათ საფასური წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათის გამოსაყენებლად: გარიგების საფასური, მომსახურების საფასური, ბანკომატის საფასური და კლიენტების მომსახურების პირდაპირი გადასახადი.
- ყურადღებით გადახედეთ სადებეტო ბარათის პირობებსა და პირობებს, ისევე როგორც თქვენი საკრედიტო ბარათებისთვის.
ნაბიჯი 4. გამოიყენეთ დაცული საკრედიტო ბარათი
"უზრუნველყოფილი" საკრედიტო ბარათი ჰგავს სადებეტო ბარათს. თქვენ ჩარიცხავთ ფულს თქვენს ანგარიშზე და გეძლევათ საკრედიტო ხაზი თქვენი ანაბრის ტოლი. შეხედეთ ინტერნეტში დაცულ საკრედიტო ბარათს.
ბევრი დაცული საკრედიტო ბარათი იღებს ყოველთვიურ მომსახურებას და ყოველწლიურ გადასახადს. თქვენ ასევე დაგერიცხებათ პროცენტი ნებისმიერი გადასახადისათვის, რომელსაც არ გადაიხდით საშეღავათო პერიოდის დასრულებამდე
ნაბიჯი 5. გადაიხადეთ პირადი ჩეკის გამოყენებით
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათები თქვენი გადასახადების გადასახდელად, რაც მოსახერხებელია. ამასთან, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ მიმდინარე ანგარიში ბანკში და გამოიყენოთ პირადი ჩეკები. დაუკავშირდით ბანკს ან საკრედიტო კავშირს მიმდინარე ანგარიშის შესაქმნელად.
ზოგიერთი წინასწარ გადახდილი სადებეტო ბარათი ასევე გაძლევთ წვდომას ქაღალდის ჩეკებზე. მაგალითად, AccountNow Gold Visa Prepaid Card და American Express’Bluebird გთავაზობთ ჩეკებს
ნაბიჯი 6. გამოიყენეთ ელექტრონული სახსრების გადაცემა (EFT)
თუ თქვენ ყიდულობთ ინტერნეტით, ზოგჯერ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ელექტრონული სახსრების გადარიცხვის გამოყენებით. ეს პირდაპირ იღებს ფულს თქვენი მიმდინარე ან შემნახველი ანგარიშიდან. კარგი ვარიანტია, თუ თქვენ ცდილობთ შეზღუდოთ თქვენი ხარჯები.
- თქვენ შეიძლება ცოტა უხერხულად გრძნობთ ბიზნესს საბანკო ანგარიშის ნომრებს. საერთოდ, გამოიყენეთ EFT მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ტელეფონით განმარტავს პროცესს და ითხოვს თქვენს ნებართვას.
- არ მიაწოდოთ თქვენი საბანკო ინფორმაცია, თუ თქვენ არასოდეს გამოგიყენებიათ გამყიდველი ადრე, ან თუ მათ დაიწყეს თქვენთან კონტაქტი.
ნაწილი 3 დან 3: ნაკლები ხარჯვა
ნაბიჯი 1. იპოვეთ იაფი შემცვლელები
განსაზღვრეთ რას ყიდულობთ ყველაზე მეტად. ამოიღეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის განცხადებები და გადახედეთ რა ხარჯავთ. ხარჯავთ ყველაზე მეტად ისეთ საჭიროებებზე, როგორიცაა საკვები, კომუნალური მომსახურება და გაზი? ან ფულს ხარჯავთ ფილმებზე, წიგნებსა და რესტორნებში კვებაზე? ახლა იპოვნეთ იაფი პარამეტრები.
- წიგნების ყიდვის ნაცვლად, მიიღეთ ისინი ბიბლიოთეკიდან.
- იმის ნაცვლად, რომ რესტორანში ჭამოთ, მიიღეთ ახალი სამზარეულოს წიგნი და მოამზადეთ კერძები სახლში. გამოიყენეთ ზოგადი ბრენდის ნივთები დამატებითი ფულის დაზოგვისთვის.
- იმის ნაცვლად, რომ შეუერთდეთ მეგობრებს ბარში, დანიშნეთ შეკრება თქვენს სახლში. შეგიძლიათ ითამაშოთ კარტი და დალიოთ ჯანსაღი, უალკოჰოლო სასმელები.
- ნაცვლად იმისა, რომ შეიძინოთ ახალი ტანსაცმელი ან ავეჯი, იყიდეთ მეურნეობის მაღაზიებში, რაც დაზოგავს დიდ ფულს.
ნაბიჯი 2. გამოიყენეთ კუპონები
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ კუპონები ჩანართების სახით თქვენს ადგილობრივ გაზეთში. ამოჭერით ისინი და წარუდგინეთ მოლარეს თქვენს სასურსათო ან აფთიაქში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ კუპონები ინტერნეტით, რომელთა დაბეჭდვაც მოგიწევთ.
ზოგიერთ მაღაზიას ორმაგი კუპონი აქვს. მათ შეუძლიათ ამის გაკეთება პერიოდულად მთელი წლის განმავლობაში, ან შეიძლება გაორმაგდეს კუპონები წლის ყოველ დღე. მოძებნეთ ონლაინ რეჟიმში
ნაბიჯი 3. მოერიდეთ მყისიერ დაკმაყოფილებას
საკრედიტო ბარათები ამარტივებს ყველა სურვილის დაუყოვნებლივ მიცემას. ივარჯიშეთ თქვენი დაკმაყოფილების გადადებაში. მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ დაელოდოთ 30 დღეს, სანამ რაიმე ყიდულობთ. თუ ხედავთ თქვენთვის სასურველ ახალ ჩანთას ან გოლფის კლუბებს, ჩაწერეთ თარიღი და დაელოდეთ ერთ თვეს. დიდი შანსია თქვენი სურვილი გაიაროს.
ნაბიჯი 4. მოძებნეთ სტრესის შემსუბუქების ახალი გზები
ბევრი ადამიანი ხარჯავს ფულს სტრესის მოსახსნელად. ისინი დაუყოვნებლივ მიდიან სამუშაო ადგილიდან საყვარელ მაღაზიაში და იღებენ საკრედიტო ბარათებს. იპოვეთ ჯანსაღი, იაფი გზები განტვირთვისთვის სტრესული დღიდან.
- გაიქეცი ბლოკის გარშემო. ინტენსიური ვარჯიში მოგცემთ ფსიქოლოგიურ სტიმულს და გონებას დაანებებთ მუშაობას.
- ივარჯიშეთ მედიაცია კარის დახურვით და ჩრდილების შემცირებით. ფოკუსირება მოახდინეთ თქვენს შინაგან ჰარმონიაზე.
- წაიკითხეთ ან უყურეთ ფილმებს. ეს არის თქვენი ცოდნის გაფართოებისა და დასვენების კარგი გზები.
ნაბიჯი 5. ამოიღეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ნომრები თქვენი ონლაინ ანგარიშებიდან
ბევრი ონლაინ საცალო ვაჭრობა ინახავს თქვენს საკრედიტო ბარათის ინფორმაციას თქვენს პროფილში. ეს აადვილებს რაღაცის ყიდვას ყოველთვის, როდესაც ეწვევით ვებსაიტს-სინამდვილეში ძალიან ადვილია. შედით თქვენს პროფილში და წაშალეთ საკრედიტო ბარათის ყველა ინფორმაცია. ეს შენელდება შემდეგ ჯერზე, როდესაც ინტერნეტით შეხვალთ რაღაცის საყიდლად.
ნაბიჯი 6. გაყინეთ თქვენი საკრედიტო ბარათები
გაართულეთ საკრედიტო ბარათების მიღწევა იმპულსური შესყიდვისთვის. ერთი იდეა: გაყინეთ ისინი თასში წყალში. მიუხედავად იმისა, რომ მათი დათბობა შეგიძლიათ, საკმაოდ დიდი დრო დასჭირდება და ყიდვის თქვენი იმპულსი ალბათ მაშინ გაივლის.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ "გაყინოთ" თქვენი საკრედიტო ბარათები ბარათის გამცემთან დარეკვით და ანგარიშის გაყინვის მოთხოვნით. თუმცა, ადვილია ანგარიშის დარეკვა და ანგარიშის გაყინვის გაუქმება, ამიტომ წყლის თასის გამოყენება შეიძლება იყოს საუკეთესო მეთოდი
ნაბიჯი 7. დახურეთ გამოუყენებელი საკრედიტო ბარათები
საშუალოდ, ამერიკელები ფლობენ ოთხ საკრედიტო ბარათს. რაც უფრო მეტი ბარათი გაქვთ, მით უფრო ცდუნება გექნებათ, რომ ყველა მათგანზე გადაიხადოთ გადასახადი. შესაბამისად, შეგიძლიათ დახუროთ გამოუყენებელი საკრედიტო ბარათები.
- გააცნობიერე, რომ საკრედიტო ბარათის დახურვა დააზარალებს შენს საკრედიტო ქულას. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა დახუროთ ბარათი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ არ გაქვთ ნაშთი რომელიმე მათგანზე. ბარათის დახურვით, თქვენი "გამოყენების" მაჩვენებელი გაიზრდება, რაც არის არსებული კრედიტის ოდენობა, რომელსაც თქვენ იყენებთ. როდესაც დახურავთ ბარათს, თქვენი არსებული კრედიტი მცირდება, ამიტომ თქვენი გამოყენება გაიზრდება, თუ რაიმე ბალანსს ატარებთ.
- დახურეთ ბარათი, თუ გაქვთ 10 -ზე მეტი ან თუ თქვენი ხარჯები სრულიად უკონტროლოა. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში დაზარალდება, თქვენ ალბათ უკვე ფინანსურად იტანჯებით თქვენი საკრედიტო ბარათის ყველა ვალით.
ნაწილი 3 3 -დან: საკრედიტო ბარათის დავალიანების გადახდა
ნაბიჯი 1. ვალის კონსოლიდაცია
ვალის კონსოლიდაცია დაზოგავს თქვენს ფულს მაღალი საპროცენტო ვალების დაფარვით სესხით, რომელსაც აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი. მაგალითად, თქვენ შეიძლება გქონდეთ 5 000 აშშ დოლარი საკრედიტო ბარათზე 24,99%აპრილით. თქვენ დაზოგავთ ფულს, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი ამ თანხით, მაგრამ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.
- შეიძინეთ პირადი სესხი ბანკში ან საკრედიტო კავშირში. საკრედიტო კავშირები უფრო რბილია, თუ თქვენი კრედიტი ვარსკვლავზე ნაკლებია.
- ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ ბალანსის გადარიცხვის საკრედიტო ბარათი. საერთოდ, მათ აქვთ 0% APR 6-24 თვის განმავლობაში. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის ვალი თქვენს ახალ ბარათზე და სწრაფად გადაიხადოთ ბალანსი.
ნაბიჯი 2. დაზოგეთ მეტი
ვალების დასაფარად, თქვენ უნდა შეამციროთ თქვენი ხარჯები ისე, რომ ისინი უფრო მცირე იყოს ვიდრე თქვენი შემოსავალი. აღრიცხეთ ყოველთვიური ხარჯები ბიუჯეტის შექმნით.
- ახლა ასევე კარგი დროა ცუდი ჩვევებისგან თავის დაღწევისთვის. მოწევის ან სასმელის ჩვევა დიდ თანხას დაგიჯდებათ. დაანებეთ თავი სიგარეტს და ალკოჰოლს. თქვენი საბანკო ბალანსი და თქვენი ჯანმრთელობა გაუმჯობესდება.
- შეეცადეთ გამოყოთ ცოტაოდენი თანხა თქვენი ხელფასიდან ყოველ კვირას ან თვეში. შემდეგ თანდათან გაზარდეთ ეს თანხა მას შემდეგ რაც დაიწყებთ ჯანსაღი შემნახველი ჩვევის გამომუშავებას.
ნაბიჯი 3. გაზარდეთ თქვენი შემოსავალი
თუ თქვენ აღარ შეგიძლიათ ხარჯების შემცირება თქვენი ბიუჯეტიდან, თქვენ უნდა გაზარდოთ შემოსული შემოსავალი. მიიღეთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო ან იმუშავეთ დამოუკიდებლად. მიჰყევით ვნებას, როგორიცაა წერა ან ფოტოგრაფია, რათა ის იყოს სახალისო.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაზარდოთ შემოსული თანხა თქვენი ძვირფასი ნივთების გაყიდვით. ჩაატარეთ ავტოფარეხის გაყიდვა ან გაყიდეთ Craigslist– ზე ან eBay– ზე
ნაბიჯი 4. გადაიხადეთ თქვენს საკრედიტო ბარათებზე მინიმალურ გადახდაზე მეტი
თქვენი საკრედიტო ბარათის ამონაწერში უნდა იყოს ნათქვამი მინიმალური თქვენგან, რომელიც დაგერიცხებათ და რამდენი დრო დაგჭირდებათ ბალანსის დასაფარად, თუ თქვენ გადაიხდით მხოლოდ მინიმუმს. შეეცადეთ გააორმაგოთ გადახდები და გადაიხადოთ ეს თანხა ყოველთვიურად.
თუ თქვენ გაქვთ დავალიანება მრავალ ბარათზე, მაშინ გადაიხადეთ ბარათი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. გადაიხადეთ მინიმუმ მინიმუმ ყველა ბარათი და შემდეგ გამოიყენეთ დამატებითი ფული ბარათზე ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. მას შემდეგ რაც გადაიხდით ამ ბარათს, გამოიყენეთ თქვენი გადახდები ბარათზე შემდეგი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით
ნაბიჯი 5. დაუკავშირდით საკრედიტო მრჩეველს
თუ თქვენი ხარჯები კონტროლის გარეშეა, შეიძლება ისარგებლოთ საკრედიტო მრჩეველთან შეხვედრით. მათ შეუძლიათ განიხილონ თქვენი დავალიანება და შეიმუშაონ სამოქმედო გეგმა. იპოვნეთ რეპუტაციის საკრედიტო მრჩევლები ახლომდებარე საკრედიტო გაერთიანებების, უნივერსიტეტებისა და საბინაო ორგანოების მეშვეობით.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ ვალის მართვის გეგმაზე საკრედიტო მრჩეველთან. ისინი აწარმოებენ მოლაპარაკებებს საკრედიტო ბარათების კომპანიებთან, რათა შეამცირონ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი და უარი თქვან საფასურზე ან ჯარიმებზე. ამის შემდეგ თქვენ გადაიხდით საკრედიტო მრჩეველს, რომელიც ანაწილებს თქვენს კრედიტორებს.
- ვალის მართვის გეგმები არ არის ყველასთვის. მაგალითად, თქვენ არ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საკრედიტო ბარათები ან აიღოთ რაიმე ახალი სესხი იმ დროისთვის, როდესაც გეგმაში ხართ.
- შეამოწმეთ საკრედიტო მრჩეველის საფასური და დარწმუნდით, რომ ის გონივრულია. გააცნობიერე, რომ თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოლაპარაკება განახორციელოთ თქვენი საკრედიტო ბარათების კომპანიებთან. დაურეკეთ მათ და ჰკითხეთ, შეუძლიათ თუ არა მათ უარი თქვან ჯარიმებზე და დაგვიანებულ საფასურზე.
